Recuperari Creante

Institutii si proceduri de verificare a solvabilitatii debitorilor :

1. Biroul de Credit este o institutie menita a stabili istoricul de credit si bonitatea clientilor persoane fizice, pe baza istoricului bancar si, implicit, a evaluarii mai bune a riscului de creditare. Sistemul Biroului de Credit a fost conceput pe baza ideii ca orice persoana care beneficiaza de un imprumut de la institutiile respective sa fie raportata catre Birou, astfel incat sa poata fi evitata obtinerea unor alte credite fara declararea celor obtinute deja.
Raportarea acestor informatii catre Birou este o masura care poate contribui intr-o maniera decisiva la evitarea supra-indatorarii persoanelor fizice. Gradul maxim de indatorare pe persoana sau familie se calculeaza pornind de la totalul creditelor contractate si nu de la creditul acordat de o banca anume.

2. Centrala Riscurilor Bancare (CRB), este o baza de date, administrata de BNR, in care sunt inscrise persoanele fizice sau juridice care au credite contractate. Prin Reteaua de Comunicatii Interbancara, institutiile de credit trimit CRB informatii relative la bonitatea clientilor, informatii care, concretizate in rapoarte ale CRB, sunt puse la dispozitia celorlalte institutii de credit. Raportările efectuate de persoanele declarante conţin următoarele informaţii: datele de identificare a debitorilor faţă de care persoana declarantă înregistrează o expunere mai mare sau egală cu limita de raportare; informaţii privind fiecare din creditele şi angajamentele de care debitorul beneficiază-ex: tipul creditului, termenul de acordare, tipul garanţiei, serviciul datoriei, data acordării şi data scadenţei, valuta în care s-a acordat creditul, comportamentul creditului, suma acordată, suma datorată utilizata si suma datorata neutilizată la momentul raportării, suma restantă;informaţii privind grupurile de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un singur debitor: denumire grup, cod grup, componenţa grup;informaţii privind fraudele cu carduri produse de posesori: date identificare posesor card, tip card, valuta, data constatării fraudei, suma fraudată.

3. Centrala incidentelor de plati (CIP) este un departament in cadrul BNR, infiintat in anul 1997 ca un centru de intermediere care gestioneaza informatia specifica incidentelor cu instrumente de plata (cecuri, cambii, bilete la ordin).

Fişierul naţional al persoanelor cu risc colectează informaţiile privind incidentele de plăţi majore (instrumente de plată trase în descoperit de cont, cecuri emise fără autorizarea trasului, cecuri emise cu dată falsă sau cărora le lipseşte o menţiune obligatorie, cecuri circulare sau de călătorie emise "la purtător", cecuri emise de către un trăgător aflat în interdicţie bancară, cambii scontate fără a exista creanţa cedată în momentul cesiunii acesteia) înregistrate pe numele unei persoane fizice/juridice nu pot fi şterse din această bază de date, decât în cazul în care se anulează, de către aceeaşi persoană declarantă care le-a transmis anterior la CIP, din proprie iniţiativă sau ca urmare a hotărârii unei instanţe judecătoreşti.
Interdicţia bancară este regimul impus de către bancă unui titular de cont de interzicere a emiterii de cecuri pe o perioadă de 1 an începând cu data înregistrării la CIP a unui incident de plată major şi asigură prevenirea producerii unor noi incidente de plăţi şi sancţionarea titularilor de cont care le generează în sistemul bancar.

Înaintea încheierii unei afaceri cu un partener, o firmă poate consulta, prin intermediul unei bănci, baza de date a CIP, pentru a vedea dacă pe numele potenţialului partener sunt înregistrate incidente de plăţi cu cecuri, cambii sau bilete la ordin. În funcţie de răspunsul primit de la CIP, respectiva firmă este în măsură să aprecieze dacă mai dă curs sau nu colaborării cu acel partener.
Consultarea bazei de date se poate face de către un comerciant, prin intermediul unei bănci, înainte de a primi un cec de la clientul său în schimbul mărfurilor vândute. În acest caz, comerciantul poate afla dacă seria şi numărul cecului pe care ar urma să-l primească face parte dintr-un set de instrumente de plată avizate de B.N.R. sau dacă nu cumva respectivul cec a fost declarat anterior la CIP ca pierdut/furat/distrus sau retras din circulaţie.
La emiterea unei cambii beneficiarul poate consulta baza de date a CIP pentru a solicita informaţii privind obligatul cambial principal, respectiv trasul. Beneficiarul poate accepta să acorde un credit comercial trăgătorului dacă până la data emiterii cambiei trasul (persoana desemnată în titlu a plăti pentru trăgător) nu a generat incidente la plata cu alte titluri de credit. Aceeaşi atitudine prevăzătoare o poate avea beneficiarul unui bilet la ordin faţă de subscriitor sau beneficiarul unui cec faţă de trăgător.
Informaţiile înscrise în FNPR pe numele unei persoane fizice sau juridice, alături de analizele specifice efectuate de bănci, pot contribui la fundamentarea deciziei de acordare a unui credit sau de deschidere de cont curent pentru un nou client.

Consideratii juridice pe marginea instrumentelor de mobilizare a creantelor:

::: Cambia si Biletul la Ordin

::: CEC-ul, instrument de plata cu grad ridicat de siguranta

Modalitati de transmitere si transformare a drepturilor si obligatiilor

Prin transmisiune a obligaţiei (cesiunea, factoringul, retractul litigios, subrogatia) se înţelege operaţiunea juridică în al cărei temei, prin voinţa părţilor sau în temeiul legii, latura activă sau pasivă a raportului juridic obligaţional trece de la una din părţi la o altă persoană, iar prin transformare a obligaţiei (novatia; delegatia) se înţelege operaţiunea juridică care schimbă, prin acordul părţilor, unul dintre elementele raportului juridic obligaţional: subiect, obiect, cauză.

Prin serviciile pe care le oferim, propunem fiecarui client solutii specifice, adaptabile nevoilor sale comerciale.

Consultanta si asistenta pe care o oferim poate fi prestata fie ca modul separat, contra unui tarif variabil si negociabil, în functie de specificul cerintelor fiecarui client, fie ca modul integrat într-un pachet complet de servicii de asistenta, consultanta si reprezentare juridica pe intreg domeniul de activitate al clientului.

Prin alegerea pachetului de servicii specializate in recuperari de creante si debite, clientii nostrii castiga timp, bani si, cel mai important, scapa de griji. In acest sens, compania Dvs. incheie un contract cu firma noastra, prin care ne deleaga sa-i recuperam creantele. Pentru indeplinirea mandatului nostru, vom incheia cu dvs. un contract de asistenta si reprezentare juridica, prin care ne veti imputernici sa ne ocupam de cazul dumneavoastra.

Pe cel de-al doilea modul de servicii, oferim clientilor nostrii intreg pachetul de servicii juridice. Avantajul contractarii acestor servicii consta în faptul ca i se asigura clientului, contra unui tarif fix lunar, o asistenta si consultanta permanenta si avizata, concomitrent cu asigurarea reprezentarii juridice la nivelul tuturor instantelor judecatoresti, in toate categoriile de litigii.

In principal, serviciile noastre cuprind pentru fiecare dintre cele doua module expuse mai sus, activitatile si serviciile detaliate in cele ce urmeaza, astfel:

Activitati de colectare debite

In principal, rolul colectarii de debite este unul de disciplinare a clientilor si partenerilor Dvs., concomitent cu eficientizarea incasarilor, in conditii de cost minime.

Colectarea de debite vizeaza cu precadere restantele cu caracter temporar, pe care un beneficiar le inregistreaza constant de la diversi clienti, furnizori ori parteneri de afaceri.

Serviciul este standardizat, cuprinzand notificari de intarziere si somatii de neplata adresate debitorului si se preteaza pentru datorii ce inregistreaza o intarziere cuprinsa intre 20 si 50 de zile calendaristice de la scadenta. Tot in cadrul acestei proceduri, sunt initiate convorbiri, intalniri si discutii amiabile cu debitorul, pentru achitarea datoriilor restante.

Dupa epuizarea acestor etape prelitigioase, serviciul prestat devine cel de recuperare creante, conform optiunii exprimate de client la incheierea mandatului incredintat.

Activitati de recuperare creante

Activitatea de recuperare pe cale amiabila, se realizeaza, la randul sau, prin intermediul mai multor etape procedurale, din care amintim:

::: investigatii ale solvabilitatii debitorului si a bunurilor acestuia. In scopul preventiei situatiilor din ce in ce mai dese de neplata sau chiar de insolventa la care sunt supusi comerciantii, propunem solutii si metode de verificare a solvabilitatii debitorilor dvs. prin metodele legale specifice (vezi metodele expuse succint in coloana alaturata);

::: discutii telefonice, medieri si intalniri directe cu reprezentantii legali ai acestuia;

::: convocari, notificari si somatii de plata adresate debitorului.

Ceea ce este important in cadrul acestor etape prelitigioase este sa convingem debitorii, folosind in acest sens metodele si caile legale, ca este in interesul ambelor parti implicate (creditor-debitor), sa gasim solutiile cele mai eficiente si rapide pentru a stinge datoriile restante, evitand astfel agravarea situatiei sale financiare, prin marirea cuantumului sumelor restante cu valoarea taxelor si cheltuielilor ocazionate de recuperarea pe cale judiciara a acestora.

::: activitatea de recuperare judiciara propriu-zisa.

Aceasta etapa va fi demarata in situatia in care debitorul nu reactioneaza pozitiv in urma demersurilor prelitigioase mentionate mai sus, situatie in care vor fi pornite procedurile de recuperare a datoriei prin chemarea in judecata a datornicului, obtinerea unei sentinte definitive si irevocabile, urmata de executarea silita a acestuia, inclusiv cereri de declansare a procedurii falimentului, in functie de specificul fiecarui caz in parte.

Toate procedurile de lucru sunt atent studiate si verificate, practica dovedindu-le eficienta si viabilitatea in majoritatea cazurilor cu care ne-am confruntat.

Activitati de asistenta societara, consultanta si reprezentare juridica:

::: redactarea de opinii juridice cu privire la aspecte legale ce privesc activitatea de afaceri a clientului;

::: informare si consiliere cu privire la legislatia aplicabila in domeniul de activitate sau interes;

::: acte de mediere si negocieri de contracte comerciale;

::: activitati de verificare a bonitatii potentialilor clienti si a partenerilor comercialii;

::: redactarea proiectelor de contracte, precum şi negocierea clauzelor legale contractuale ale clientului;

::: verificarea legalitatii actelor cu caracter juridic si administrativ ale clientului;

::: asistenta si reprezentarea în fata instantelor judecatoresti de toate gradele: judecatorii, tribunale, curti de apel, Inalta Curte de Casatie si Justitie, instantele de drept arbitral, in litigii de drept comercial, drept civil, drept financiar-fiscal, drept administrativ si contencios administrativ, dreptul proprietatii, drept international privat, dreptul transporturilor, dreptul proprietatii intelectuale, dreptul concurentei comerciale, drept penal, amenzi contraventionale, precum si in litigiile de executare silita prin poprire, executare silita mobiliara si executare silita imobiliara;

::: asistenta si reprezentare in fata organelor de urmarire si cercetare penala, a celorlalte autoritati cu atributii jurisdictionale sau a organelor administrative si a institutiilor cu care clientul desfasoara relatii de colaborare, de parteneriat sau de afaceri;

::: asistenta si reprezentare în fata celorlalte persoane de drept public ori privat române sau străine;

Caracteristica lumii contemporane este incertitudinea. Mediul economic, cel monetar, cel financiar bancar sunt permanent supuse unor riscuri majore. Sistemele de plati si transferurile de obligatii sunt supuse unor influente obiective si subiective care determina anumite incertitudini in finalizarea platilor. Aceste incertitudini sunt cunoscute sub denumirea de riscuri, care sunt evenimente nedorite dar cu o anumita probabilitate de a se produce, intr-un interval de timp si intr-un anumit loc. Pentru a putea preintampina aceste situatii de risc, comerciantii pot apela la institutii bancare care ofera date si informatii cu privire la situatia solvabilitatii clientilor Dvs.

1. Implementarea unor reguli si masuri prudentiale care sa confere siguranta contractuala

De cele mai multe ori, cunoasterea partenerilor comerciali asigura cheia succesului in afaceri. Aceasta siguranta porneste in primul rand de la intelegerea situatiei financiare a partenerilor de afaceri, a furnizorilor si clientilor firmei dvs.

2. Asigurarea disciplinei contractuale

Negocierea, intelegerea si lamurirea corecta si prudenta a tuturor aspectelor legate de colaborarea cu partenerii comerciali este o alta componenta a sigurantei in afaceri. Detalierea tuturor conditiilor de colaborare si parteneriat in continutul caluzelor unui contract intaresc si asigura disciplina contractuala.

3. Aplicarea cadrului legal si a reglementarilor specialee

Din punctul de vedere al conditiilor de valabilitate, Legea disciplinei contractuale pare sa impuna forma scrisa ad validitatem pentru probarea existentei, conditiilor si intinderii obligatiilor asumate de parti, in derularea relatiilor lor comerciale. Partile sunt obligate deasemenea sa reglementeze in conventia lor si modul in care se vor solutiona eventuialele litigii dintre ele, dar si obligativitatea de a introduce clauze de consolidare a pretului - caz in care se evita riscul devalorizarii monedei nationale.
Legea disciplinei contractuale impune informarea comerciantilor in legatura cu credibilitatea contractantilor, in prealabil incheierii contractului, inclusiv prin apel la registrul comertului si la Centrala Incidentelor de Plati din cadrul B.N.R.

In acest sens, la nivelul sistemului bancar au fost create, in scopul gestionarii eficiente a riscurilor afacerii de tip bancar, Biroul de Credit, Centrala Riscurilor Bancare si Centrala Incidentelor de Plati.

4. Garantiile pentru asigurarea riscului de neplata

Pentru a evita sau a reduce riscul neplatii, creditorul poate sa apeleze la garantii. Acestea intaresc pozitia celui care beneficiaza de ele, deoarece garantiile creeaza creditorului o pozitie privilegiata in raport cu alti creditori. Garantiile tipice sunt garantiile personale si garantiile reale.

In categoria garantiilor personale, pe linga fidejusiune, pot fi incadrate garantia guvernamentala, scrisoarea de garantie bancara, garantiile eliberate de fondurile agreate de banci, avalul pe efecte de comert (cambie, bilet la ordin, cec), girul cambiei si biletelor la ordin, inclusiv cele cu clauza "in garantie", sau "valoare in garantie reala mobiliara", asigurarea de risc de afaceri oferita de o societate specializata.
In categoria garantiilor reale, pe linga garantii reale tipice (ipoteca, garantia reala mobiliara cu deposedare, garantia reala mobiliara fara deposedare si privilegiile) poate fi inclusa si garantia consimtita pentru debitor de un tert garant care afecteaza garantiei un bun individual determinat din patrimoniul sau (mobil sau imobil), precum si garantia asupra fondului de comert.

Pe linga cele doua tipuri obisnuite de garantii, legea sau partile in contractul dintre ele reglementeaza o mare varietate de garantii atipice, derivate fie din garantiile personale, fie din garantiile reale. In plus, alte mijloace juridice pot fi utilizate ca garantii. Spre exemplu, in scop de garantare sau asigurare contra riscului, pot fi folosite clauza penala, solidaritatea codebitorilor, delegatia imperfecta, novatia, subrogatia, cesiunea de creanta, compensatia, operatiunile de factoring si operatiunile de forfetare.

5. Implementarea unor masuri si strategii de preventie a riscurilor privind falimentul si insolventa

Intreprinderea aflata in dificultate, in cautare disperata de fonduri, este o intreprindere vulnerabila, dependenta, comportamentul sau fiind dictat de catre bancile refinantatoare, de catre ceilalti creditori, de catre personalul salariat. Toti acesti parteneri au politici si interese proprii, ce nu corespund decat rareori cu cel al societatii sau intreprinderii supusa riscului. Consultanta ceruta intr-un stadiu timpuriu poate sa furnizeze suficiente informatii debitorului pentru a intelege clar diferitele optiuni care-i sunt disponibile. Intreprinzatorii informati vor putea apoi sa ia din timp masurile necesare.

6. Procedee de creditare pe pietele nationale si internationale

Practica internaţională a dezvoltat în timp o serie de mecanisme de creditare mai mult sau mai puţin complexe, destinate mobilizării de fonduri necesare derulării operaţiunilor comerciale internaţionale sau finanţării unor proiecte de investiţii. Există în prezent o multitudine de variante de creditare pe diferite intervale de timp care vizează importurile sau exporturile ori operaţiuni mai complexe, unele fiind utilizate în faza de iniţiere, altele intervenind în faza derulatorie.

HOME | SERVICII | TARIFE | LEGISLATIE | CONTACT

Statistici web